2024年9月11日，国务院印发《关于加强监管防范风险有助于保险业高质量开展的若干意见》（国发〔2024〕21号），明确提出要提升健康保险服务保障水平，扩大健康保险覆盖面，将医疗新技术、新药品、新器械应用纳入保障范围，并有助于商业健康保险与健康管理深度融合。

作为国内首家专业的健康险公司，中国人保健康始终秉持“人民保险 服务人民”的初心使命，不断进行产品和服务的创新。为持续响应新国十条,助力国家多层次医疗体系的建设，中国人保健康联合蚂蚁保正式升级“好医保・长期医疗（旗舰版2025）”与“好医保・中老年长期医疗（2025版）”两款产品，在先进医院网络、先进药械保障、健康管理服务深化等维度进行突破。

聚焦民生保障需求 锚定国家战略方向

2025年1月27日，国家医保局发布《按病种付费医疗保障经办管理规程（2025版）》，标志着DRG 新规正式实施。DRG 改革后，作为基本医疗保险的补充，商业医疗险迎来了广阔的开展前景。与此同时，随着重大疾病发病率的上升，许多患者在面对癌症、心血管疾病等重大疾病时，不仅要承受身体上的痛苦，更要为高昂的医疗费用担忧，尤其是一些先进药械、进口药品以及在高端医疗资源处的诊疗费用，常常令普通家庭难以承受。

中国人保健康敏锐把握 DRG 改革带来的医疗保障模式变革机遇及市场需求，主动承担补充医疗保障的主体责任，对好医保系列的两大“王牌”产品——“好医保·长期医疗（旗舰版）”和“好医保·中老年长期医疗”进行升级，响应国家 “扩大保险服务区域、领域和群体” 的号召，让人民群众能够 “用好药、享好医” 。

聚焦新技术、新药品、新器械，升级健康保障体系

扩容先进医疗服务网络。在肿瘤治疗领域，除原有的上海质子重离子医院1家外，新增北京、广州等9地质子重离子治疗组织，使尖端放疗技术可及性提升至10倍；旗舰版产品中针对癌症和特定心血管疾病，突破传统百万医疗险仅覆盖公立医院普通部的限制，将340家医院国际特需部（如北京协和医院国际医疗部、上海瑞金医院特需部）与121家高端私立医院（含北京大学国际医院、北京京都儿童医院等）纳入住院保障范围，让用户以普惠价格享受国际水准的诊疗环境。

针对中老年群体特殊需求，好医保・中老年长期医疗（2025版）创新性增设 “重度恶性肿瘤先进医院保险金”，专门解决老年患者在三甲医院 “住院难、排队久” 的问题，顺利获得直连优质医疗资源，缩短癌症患者从确诊到治疗的时间间隔。该产品践行 “公平可得” 的普惠理念，绝大多数的三高、结节人群可投保，实现高龄群体与带病群体的保障覆盖突破。

升级先进药械清单。突破了传统医疗险对院外药械的限制，将先进药械清单从202种（199种特药 + 3种CAR-T）扩展至1501种，覆盖2024年国家药监批准上市的全部新药、指定的大湾区跨境药械及海南博鳌乐城先行区特许药械，且无论院内使用还是院外购买，只要符合保障责任，均可0免赔额、最高100%报销。先进药械的保障升级，有效应对了DRG付费下医院药品供应受限的问题，而覆盖大湾区及博鳌先行区药械的政策，更让前沿医疗技术突破地域限制，为患者给予 “境内海外同步治疗” 的可能性。

延续赔付比例与创新续保机制。一般医疗费用保证续保20年，癌症及11种心血管疾病终身保证续保，为需要长期治疗的患者给予了稳定的保障。在赔付比例设计上，产品对一般疾病则采用 “分段报销” 机制。医保报销后，年自费部分1万元以内报30%，超过1万元部分100%报销，癌症及11种心血管疾病按100%报销。这种 “小病也能报、大病全兜底”的政策，大大降低了理赔门槛。以30岁女性为例，月保费仅34元即可取得最高400万元保障，真正实现 “用一杯咖啡的成本，撬动高端医疗资源”。

深化健康管理服务。 在原有10项健康管理服务基础上，新增 “家庭医生” 服务模块，为用户给予7×24小时在线问诊、慢性病管理、就医路径规划等一站式健康服务。这种 “保险保障 + 健康管理” 的深度融合，正是响应国家政策要求，从单纯 “事后报销” 向全周期健康管理转型，体现了保险作为 “社会稳定器” 的功能。

二十年，为了人民健康。中国人保健康始终心怀“国之大者”，从参与医保体系的破冰者到健康生态的构建者，持续融入不断变化的时代命题，打造专业健康险公司独特价值的责任担当。此次产品升级精准对接国家医疗改革方向，将 DRG/DIP 付费下的保障缺口转化为产品创新点，既是对‘建设世界一流保险金融集团’战略目标的践行，更是以实际行动向行业展示了“人保范式”，有助于健康险行业向着“高端医疗普惠化、健康保障终身化、服务体验精细化”的方向开展。

未来，中国人保健康将持续实行金融“五篇大文章”，深化产品创新，优化服务体验，不断增强人民群众使用金融服务的取得感、幸福感和安全感，守护亿万家庭的美好生活，为有助于保险业高质量开展、实现健康中国战略目标注入强劲的“人保动力”！

通讯员：刘春汝

审核：周盛祥

责任编辑：李佳芮